Mortgage Nedir Nasıl Hesaplanır Mortgage Yeniden Yapılandırma
Son zamanların popüler ev kredilerinden bir taneside mortgage’dir. Peki mortage nedir, nasıl hesaplanır, mortgage nasıl yapılandırılır gibi sorular da sıkça sorulmaktadır. Tüm bunları cevaplandıracağız. Ä°lk önce mortgage nedir bunu açıklayalım.
Mortgage Nedir
Mortgage kira öder gibi ev satın alma olayına denir. Örnek vererek açıklarsak daha iyi kavrayacaksınızdır. ÖrneÄŸin siz 100 bin TL’ye bir ev beÄŸendiniz ve bu evi almak istiyorsunuz ancak yeteri kadar  bütçeniz yok. Aylık ayırabileceÄŸiniz miktar 750 TL. Bunun için yapmanız gereken mortgage kredisi veren bir banka ile görüşmek olacak. Banka sizin yerinize parayı ödeyip evi alacak. Evin tapusu sizin üzerinize olacak ancak evinize banka 1.dereceden ipotek koyacak. DiÄŸer bir ifade ile evinizin taksitleri bitene kadar banka evinizin sahibi gibi görünecek. EÄŸer taksitleri ödeyemezseniz banka evinizi satışa çıkartacaktır. Mortgage olayına girerken, garanti bir iÅŸinizin olması ve düzenli bir gelirinizin her ay cebinize girmesi ÅŸart. Yoksa mortage size göre olmayabilir. Büyük zararlar görebilirsiniz. Düzenli bir geliriniz var birazda peÅŸinatınız var ise geri kalanı kolay. Banka alacağınız eve ekspertiz göndertir. Akabinde evin deÄŸeri belirlenir ve bu deÄŸere göre kredi olanakları yaratılır. Yalnız bu süreçte banka ile pazarlık etmenizde fayda vardır. Şöyle ki, banka gönderdiÄŸi ekspertizden tutunda yaptığı dosya masrafına kadar sizden belirli ücretler talep edecektir. Bunların bir kısmı komisyon adı altında geçmektedir. EÄŸer evi bir emlakçı vasıtası ile bulduysanız emlakçıya ödeyeceÄŸiniz miktarı da hesabınıza katın. Emlakçılara verilen para genelde alıcı ve satıcı üzerinden %2 gibi bir rakam olsada emlakçınızla bunun pazarlığınızı yapabilirsiniz. Yapmanızı  da mutlaka tavsiye ederiz. Tabi çetin ceviz bir emlakçıyla muhatap oluyorsanız iÅŸiniz zor. Sizin daha çok dirayetli ve pazarlıkçı bir yapınız olması gerekir. Tabiri caizse Kayseri usulü.
Mortage Nasıl Hesaplanır
Mortgage hesaplanırken bazı matematiksel formüller kullanılmakla beraber bunlar genelde kafa karıştırıcı sözlerdir. Biz size mümkün olduÄŸu kadar açık anlatmaya özen göstereceÄŸiz. Mortagage hesaplanırken faizin durumu çok önemlidir. ÖrneÄŸin A bankası %1 faiz uygularken B Bankası %0,91 faiz uygulayabilir. Burada önemli olan az faiz veren deÄŸil, masraflar komisyon giderleri gibi diÄŸer masraflarda hesaba katılarak bizim ödeyeceÄŸimiz net miktarının olmasıdır. A bankası 100 bin TL’lik kredi için  120 ay vadeye aylık 1,300 TL  taksit çıkartıp 4 bin TL komisyon dosya masrafı vs. gibi masraflar çıkartıyorsa. B bankası ise 100 TL’lik kredi için 120 ay vadeye 1200 TL masraf çıkartıp 10 bin TL komisyon dosya masrafı gibi masraflar çıkartıyorsa burada kıyaslama yapmanız gerekmektedir. Toplam ödeyeceÄŸiniz taksit tutarı + masraflar sizin için belirleyici rol oynacaktır. Bunları asla gözardı etmemeniz gerekmektedir. Bazen faiz oranları yanıltıcı olabilir. Sizin için önemli olan, peÅŸin ödenen tutar, yapılan masraflar ve ödeyeceÄŸiniz taksittir. Åžunu da belirtmek gerekir ki, mortgage ve konut kredisi ile alınan her evin sigortalatılması gerekmektedir. KiÅŸinin de hayat sigortası yaptırmasında maksimum fayda vardır, bunlar ek masraf gibi görünse de sigorta her zaman artı bir avantaj ve deÄŸerdir. Yarın başımıza neler geleceÄŸi belli olmaz. Ä°nsanoÄŸlu ne oldum demeyecek ne olacam diyecek. Bunu kulağınıza küpe edin. Önemlidir.
Mortgage Yapılandırma
Mortagage yapılandırma, mortgage kredilerinin meşhur olduğu bir dönemden sonra, ortaya çıkan ihtiyaçlardandır, mortgage ilk çıktığında kimse yapılandırmadan bahsetmiyordu, çünkü o zaman krediler böyle yaygın değildi ve rekabet azdı. Rekabetin olması ile beraber avantajlı bankalar görüldü. Bunun adına da yapılandırma denildi. İşte mortgage yapılandırma kelime öbeğinin doğuşu böyledir. Peki Mortgage Yapılandırma nedir, nasıl yapılır. Bunu anlatalım. Yukarıda anlattığımız gibi bu konuyu da A ve B bankalarından somut örnekle açıklayalım. A bankasından mortgage kredisi aldınız ancka kredinizin faizi B bankasına oranla oldukça yüksek geliyor ve kar etmek istiyorsunuz, bunun için yapmanız gereken A bankasındaki kredinizi B bankasına transfer etmek. Tabi işlemleri biraz zahmetli tapudan yeniden ipotek kaldırma ve ipotek koydurma işlemi yapacak, yine komisyon ve dosya masrafı ödeyeceksiniz tüm bu masrafları gözönünde bulundurarak eğer halen kar elde ettiğinizi düşünüyorsanız. B bankasına kredinizi aktarabilirsiniz. Mümkün olduğunca hiç bilmeyenler için en basit şekilde konuyu anlatıyorum. Ayrıca A bankasından çektiğiniz kredi, bir yıl sonra yine A bankasında daha uygun faizle verilmektedir. Bunun için bankanızın müşteri hizmetleriyle görüşeceksiniz. Bankanız müşteri hizmetleri mutlaka ki size bu konuda yardımcı olacak ve kredinizi o anki faiz koşullarına göre yeniden yapılandıracaktır. Tabi  uygulama bankadan bankaya farklılık gösterecek olsa da gene bir noktada benzerlikler görmek mümkün olacaktır.
Yukarıda yazdıklarımız şöyle bir özetleyecek olursak: Mortgage konut kredisi demektir, kira öder gibi ev sahibi olma yöntemine mortgage denir. Böylece hem kendi evinizde oturacak hemde taksitle ev sahibi olmuş olacaksınız. Yalnız tekrar söyleyelim düzenli ve sabit bir geliriniz olması şart.
Mortgage hasaplamada banka faiz oranları, dosya masrafı, sigortalar, ekspertiz ücreti gibi rakamlar rol oynamaktadır. Bu konuda çeşitli bankaları kıyaslayarak size en uygun olanın banka ile çalışacaksınız.
Mortgage yapılandırma konusunda ise kredinizi aldıktan sonra daha uygun bir kredi var ise kredinizi yeniden yapılandırıp ilgili bankaya transfer edecek ya da aynı bankanın uygun faizli kredisine geçiş yapacaksınız. Burada unutmamanız gereken önemli bir nokta ise tüm bu işlemler için yeniden masraf yapacak olmanızdır.
Bir saat zaman ayırarak  yazdığım bu yazı umarım işinizi görür. Hepiniz bir gün umarım ev sahibi olursunuz.
